2018年1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号文点评，以下简称4号文），在去年“三三四十”专项治理取得初步成效的基础上，继续深入推进整治银行业市场乱象的工作，文件对后期整治乱象工作的具体工作安排和要求进行了说明。
一、接力2017“三三四十”，2018银行业大整顿
回顾2017，监管对机构情绪和市场调整影响最大的阶段，莫过于2017年3、4月份银监会开展“三违反、三套利、四不当、十乱象”的专项整治的阶段，而今年1月的4号文，则是接棒“三三四十”，开始针对造就市场乱象的更深层次原因进行梳理、纠偏和整治。4号文及其附件需要重点把握以下的大方向：
1、治理乱象取得了阶段性结果，但是防范化解系统性风险的工作仍未结束，还需进一步推进。2017年只是治理乱象的第一阶段，即“控制乱象增量”，2018年监管要更进一步，“解决乱象的根源” ；2017年监管问“有没有”，摸清底细后，2018年监管说“即刻整改”。从这个角度看，4号文就是“三三四十”的操作落地，未来深入整治工作的影响会来的更久更猛一些。
2、新老划断的标准比想象的更严格，风暴模式即时开启。整治工作即时开始，且要向前追溯到2017年5月10日，对于整治工作开始后依然抱有侥幸心理，继续做大业务规模的机构，监管惩罚可能会来的更严厉一些，而整治工作的即时开展对市场造成的影响也会更显著一些。
3、市场不要盲目担心“处置风险的风险”、“制约实体经济发展”、“金融创新停止不前”，这些都不是整治乱象的制约条件，监管都已细致筹谋，目前的工作是在充分考虑以上问题的基础上推出的，既然有了前一年专项治理和评估的基础，当前监管工作的推进只会更有底气。
4、监管从多个角度劝解市场参与主体，正确理解当前更加严格的监管环境，树立新的长效化工作思路。从本质上看，监管已经从过去一手抓发展，一手抓监管的双重角色，开始回归到从严监管、防范和处置金融风险的定位，监管部门的职责更加明确，市场机构则应顺应而变，更快调整才能赢取未来更大的发展空间，逆势而动则将承担更惨痛的代价。
二、管什么？如何管？影响又几何？
4号文附件2《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，从8个维度，22个方面全面展开，对整治乱象工作进行部署，从公司治理到行业廉洁，从规范表内外业务到严格风险管控，从防范利益输送到消费者保护，提出了细致的要求，内容覆盖之广、标准要求之严，可以将其视为本轮金融监管升级的方向图谱和操作手册。
（一）整治“公司治理不健全”的工作要点
（二）整治“违反宏观调控政策”的工作要点
（三）整治“影子银行和交叉金融产品风险”的工作要点
（四）整治“侵害金融消费者权益”的工作要点
（五）整治“利益输送”的工作要点
（六）整治“违法违规展业”的工作要点
（七）整治“案件与操作风险”的工作要点
严查案件风险，是监管给出的深入整治工作的重要意见，而操作风险也被提到了愈发重要的位置，监管对员工管理、内控管理和案件处置提出了更高的要求。
（八）整治“行业廉洁风险”的工作要点
三、整改从现在开始，即查即改
与2017年“三三四十”摸底式、询问式的监管要求不同，4号文对乱象的整治工作是有备而来，不设过渡期，整治随即开始。按照4号文的描述，2017年整改工作是官方认定开启日期为5月10日，但是考虑当时市场对监管尚未“适应”，银监会在通气会上作出了相对柔和的表态，并对自查报告的提交进度给予了一定时间的宽限，但是2018年4号文在时间要求上则更为果断。
首先要求机构结合17年治理工作结果、对照18年工作要点进行问题和风险的梳理，银行业金融机构和监管部门就问题和整改情况进行评估，形成“整改-评估-整改”的工作机制。
其次，要求银行业金融机构即查即改、各级监管机构开展现场检查、银监会各机构监管部和各银监局加强督导指导。
再次，明确评估报告和整改工作报告的提交时间和报告内容。
最后，要求银行业金融机构、各级监管机构、各级纪检监察部门依法严肃处罚问责，切实落地整改要求。
从报告提交的具体时间安排来看，整改工作每半年上报一次，并将贯穿2018年全年，监管的影响也将继续成为影响市场的主线。
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