强大的金融机构，是建设金融强国需要具备的关键核心金融要素之一。
强大的金融机构什么样？习近平总书记指出，“运营效率高，抗风险能力强，门类齐全，具有全球布局能力和国际竞争力。”
致力于加快打造强大的金融机构，中国工商银行在中国银行业协会稳健发展评价中多年位居前列。
优化业务流程
多数业务通过线上渠道完成
网上预约，需去营业厅办的业务随到随办；
动动手指，手机银行就可快速转账；
线上重置借记卡密码仅需86秒，修改银行留存手机号码仅需76秒……
高效服务，让客户更有获得感。满足客户需求，服务过程要简、时限要短；与风险打交道，“关卡”要多、“防火墙”要厚，工商银行如何在守住安全底线的同时，提高运营效率？
提升技术水平——借助人工智能（AI）等技术，如今工商银行多数业务可通过远程银行、手机银行等线上渠道完成。智能柜员机已支持350项基础金融服务、政务生活服务功能，手机银行实现了数十项智能化场景应用，比如“AI管家”支持多轮互动问答，在对话中可完成查询、转账等业务。
工商银行金融科技部副总经理金海旻说：“自然语言处理、光学字符识别、机器学习、AI大模型等技术的运用，大幅提升了金融服务效率。以AI大模型为例，工行‘工银智涌’大模型已接入DeepSeek等业界领先基础模型，实现对20余个业务领域、200余个场景的规模化赋能。”
重塑业务流程——聚焦客户高频基础业务场景，工商银行全面推广线上线下预约服务，不断丰富线上预约服务功能，让“数据多跑路，客户少跑腿”。网点营业厅可根据客户网络预约信息，智能匹配运营资源，提前做好服务准备。后台中心根据预约订单提前完成现金、贵金属等实物处理，及时配送交付，实现了客户服务体验和网点运营效率有效优化。
工商银行网络金融部副总经理徐晓群表示，工行将深化线上线下渠道融合，构建精准触达的服务体系，将个性化、交互式的智慧金融服务广泛融入数字化生产生活。
加强风险防控
2024年智能风控系统拦截可疑电信诈骗汇款近6万笔
风险管理是银行经营的要义，有效驾驭风险是一家银行长久发展的关键。
截至2024年9月末，工商银行拨备覆盖率提升至220.30%；不良贷款率为1.35%，较年初有所下降。
科技赋能，推进智能化风控——
2024年10月的一天，孟大爷走进工商银行网点，询问银行账户被限制转账的原因。
“大爷，你最近订购的‘养生大礼包’，可能遇上骗局了。”工商银行承德隆化龙骧支行网点副行长袁梦解释，“我们启动了‘预警劝阻功能’，可以拦截类似的问题。”
数据跑在风险前，为守好企业和百姓的“钱袋子”，工商银行打造了“融安e”系列五大智能风控系统，仅2024年就在网银、自助终端等渠道，自动拦截可疑电信诈骗汇款近6万笔，为客户避免损失超30亿元。
“数字化时代，风险更为复杂。工行依托金融科技优势，加快风控智能化转型，推动全量风险数据共用共享，提升交叉风险监控效能，提高风险早识别、早预警、早暴露、早处置能力。”工商银行信贷与投资管理部副总经理王涛说。
制度变革，优化风控体系——
工商银行坚持立足于早、以防为主，扎牢制度篱笆，健全风控体系，筑起稳固的风险“防护堤”。
“三道口、七彩池”，是工商银行创新推出的智能信贷风险防控体系。从入口端、闸口端到出口端，对资产选择、管理、处置全流程监控，层层设防、动态管理。2024年，工行总行对分行下发信用风险预警信息超过170万条，提前防范多种风险隐患。
全面风险管理理念持续深化，全周期信用风险管理不断推进……“工行将坚持‘管住人、管住钱、管好防线、管好底线’四管齐下，遵循‘主动防、智能控、全面管’风控路径，聚焦前瞻预防和智能化风控，努力让风险应对走在市场曲线前面，当好维护金融稳定的压舱石。”工商银行党委书记、董事长廖林表示。
丰富服务门类
提供超过5000种金融产品，普惠贷款年均增速40%以上
今年初，江苏扬州餐饮品牌“老土灶”的第十三家门店在网红街区皮市街开业。“工行第一时间给予我们200万元贷款，现在生意越做越红火。”老土灶总经理单霖说。
凛凛寒风中，在青藏高原腹地格尔木的荒漠戈壁上，由工商银行格尔木支行的青年员工组成的金融服务团队驱车行进。克服高寒缺氧、路途颠簸的困难，这支服务队近3年来累计进企、下乡服务150余次，行程20万公里，服务群众近万人次。
金融工作要站稳人民立场。工商银行把人民群众和小微企业急难愁盼问题作为工作的着力点、突破点，为重点领域和薄弱环节提供金融服务。近5年来，工商银行普惠贷款年均增速都超过40%。
北京中科富海科技股份有限公司深耕大型超低温设备制造领域技术。“最初，工行给企业提供了1亿元流动资金贷款用于技术研发，2023年年中，又以债转股形式向企业投放1亿元股权融资。”工商银行北京地安门支行副行长刘苏说。
加快培育和发展新质生产力，工商银行针对科技型企业轻资产、高技术、高成长的特点，积极探索新的服务模式——
股债贷保齐发力。推动股权投资试点业务，并依托投贷联动、股债结合等多元化服务模式，为科技型企业提供全生命周期接力式金融服务。
完善专属授信模型。建立专属评级授信模型，将企业研发团队、技术实力、未来前景等维度纳入考量。
“工行打造专门机构、专项行动、专属产品、专门风控和专项保障‘五专’服务体系，精心呵护、耐心陪伴科技型企业一路从‘种子’长成‘栋梁’。”工商银行公司金融业务部总经理张锋说，截至目前，工行战略性新兴产业贷款余额突破3万亿元、科技型企业贷款余额突破2万亿元，均居同业首位。
提升绿色金融服务能力，加强投融资绿色分类管理，绿色贷款余额突破6万亿元；
加快养老金融发展步伐，构建养老金融产品和服务体系，管理各类养老金业务总规模近5万亿元；
推动数字金融健康发展，持续推进“数字工行”（D—ICBC）建设，数字化业务占比达99%……
金融是国民经济的血脉。工商银行提供超过5000种金融产品，是国内国际金融服务供给能力最强大的银行之一。
“工行将通过智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础‘五化’转型，加快形成具有高度适应性、竞争力、普惠性的服务体系，全力当好服务实体经济的主力军。”工商银行党委副书记、行长刘珺说。
完善国际布局
建成全球服务网络
香港中环，高楼林立，全球知名金融机构云集。“工银亚洲逐步发展起涵盖清结算、投融资、存贷款、资金交易、现金管理、资产管理等业务的产品体系，更好服务全球客户。”工银亚洲董事长兼执行董事刘亚干说，2024年前三季度，工银亚洲跨境人民币业务量突破4.1万亿元，再创历史新高。
“通过全球布局提高金融资源配置效率和能力，稳慎把握好国际化经营的节奏和力度。”工商银行国际业务部总经理王顺说。
充分发挥全球经营优势，服务高水平对外开放大局——
科达制造股份有限公司是全球领先的建筑陶瓷机械装备供应商。近年来，公司在亚洲、欧洲、非洲等地区建立了研发生产基地。
伴随公司全球扩展脚步的，是工商银行广东分行提供的全球金融服务：联合境外战略合作伙伴南非标准银行，为科达制造加纳公司办理了3年期、2940万欧元内保外贷业务；为科达制造完成本外币跨境资金集中运营业务备案……
“有了工行的金融支持，我们的扬帆出海之路走得更有信心。”科达制造股份有限公司有关负责人说。
在秘鲁，工银秘鲁为中资企业办理跨境人民币分红业务；在波兰，工商银行与当地银行合作，为波兰电力企业提供绿色贷款……
截至目前，工商银行已建成覆盖49个国家和地区的全球服务网络，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，在11个国家担任人民币清算行，在30个共建“一带一路”国家设立250多家分支机构。
增强我国金融机构在国际金融界的话语权和影响力——
牵头建立“一带一路”银行间合作机制，成员已覆盖来自75个国家和地区的184家机构；发起成立中欧企业联盟，积极推动中欧政企对话、产业研讨、商机对接……
工商银行充分发挥金砖国家工商理事会、中欧企业联盟等平台作用，积极参与全球经济金融治理改革，不断拓展国际合作的广度和深度。
“今年，工行将深入贯彻党中央决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，立足主力军、压舱石、领头雁、标杆行4个定位，继续围绕‘防风险、强监管、促发展’金融工作主线，坚持党建引领、推进‘五化’转型，以领军银行姿态推进再出发、再平衡、再攻坚，坚定走好中国特色金融发展之路，全力服务经济社会高质量发展，加快打造强大的金融机构。”廖林表示。（记者 葛孟超 曲哲涵）
《人民日报》（2025年03月14日01版）
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