自从地下钱庄诞生之日起，人们就对它褒贬不一。有的人说起来就摇头，把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。
地下钱庄一直以来都具有双重身份。一方面，作为民间主要的金融形式之一，地下钱庄具有利率高、手续简单、效率高的特点，能快速地向需求者提供短期贷款，是中小微企业重要的融资渠道，在促进区域经济发展方面具有不可忽视的作用；
另一方面，一些地下钱庄大量提供扰乱公共金融安全的金融服务，如非法吸收或是变相吸收公众存款，为非法商业活动提供资金支持，或者从事非法外汇买卖，帮助部分企业逃避关税、骗取出口退税、洗钱等，严重危害金融安全和社会稳定。
按照业务类型，大致可将地下钱庄分为两类：一类是存贷型，包括吸收存款、发放贷款以及结算等项目。部分现代版的地下钱庄具有相对固定的营业机构，并以投资咨询公司的名义经过工商部门注册登记来开展业务，其运作组织化程度比较高，专门从事资金交易活动，具有”类银行”的功能。
另一类是汇兑型，在监管体系之外或利用制度漏洞，帮助个人或企业实现资金跨境输送。这类地下钱庄主要活跃在沿海、边境地区。汇兑型地下钱庄的存在主要是我国外汇管制下的市场需求和金融制度的漏洞导致。
地下钱庄是怎么操作的？
如某个地下钱庄以外汇兑换为主业，属于跨境汇兑型地下钱庄，在实际操作中主要采取“对敲”的方式。如“客户”想把境内的钱打到境外账户，便将钱交给地下钱庄，地下钱庄境内操作者则通知境外合伙人按照汇率将相应数额的外币打入“客户”的境外银行账户。而如需将境外账户的钱打到境内账户，操作过程则相反。“境内、境外是分割的，资金各自循环，表面上境内人民币没有流出去，境外外币没有进来，实际上交易早已通过‘对敲’完成。
“地下钱庄一般不问‘客户’的身份，不问钱从哪里来，基本没有什么审批环节。很多从事地下钱庄的人，如果感觉‘客户’资金有问题，会提高汇率和手续费，这就是‘黑吃黑’。
鉴于地下钱庄暗箱操作特点，不少非法资金选择“借道”地下钱庄。
地下钱庄是社会毒瘤还是良药？
地下钱庄能够大行其道并且多年来打而不绝，这不是偶然的，与金融有效供给不足和金融改革相对滞后大有关联。有需求就有市场，在这样的现实语境下，地下钱庄会像韭菜一般，割了一茬又长出一茬。
目前至少有四大因素“催生”和“养活”了地下钱庄：
一是有效金融供给不足，营造了地下钱庄的生存空间；
二是银行业自律能力脆弱，形成了地下钱庄“渗漏管涌”；
三是对国有企业信贷监管缺位，开辟了地下钱庄“秘密通道”；
四是居民储蓄存款利率过低，培植了地下钱庄“充足财源”。
一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出，不仅对外汇管理造成严重影响和冲击，而且严重扰乱国家金融资本市场秩序，危及金融安全。”2017年以来，外汇局引入大数据分析打击地下钱庄，继续以银行为切入点，以真实性审核为重点，加大对各类外汇违法违规行为的处罚力度，尤其要严厉打击“逃/骗汇、套汇、非法套利”等外汇违法违规行为和地下钱庄等违法犯罪活动。
据广东省公安厅和外汇局最新公开信息显示，仅2017年以来，破获的案件涉案金额已近千亿元人民币。另据公安部此前公布，2016年共破获地下钱庄重大案件380余起，涉案金额逾9000亿元。
未经允许不得转载：综合资讯 » 地下钱庄大揭秘，一年搬走9000亿！